鐵騎網誌 www.ibike.com.hk

08 Jan 2005 解構-電單車保險 - 知識技術

客戶應在一個月之內應可收到正單，如果有問題應向經紀查詢。為求安心可以向保險公司以傳真方式索取保險證書副本。

鴻朗顧問服務中心表示，假設這只是文件交收延誤的問題，投保人無需擔心。為求安心，投保人可以向保險公司查詢。如果發現是文件未齊備的問題，應盡快辦理補齊文件。

鴻朗顧問服務中心表示，投保人可以選擇聯絡保險代理或保險公司。由於警方會要求車主提供保單正本，如果遺失了正單，便要進行宣誓辦理補領手續便可，並不會影響保險合約的有效性。如遇上輕微事故，投保人別因為擔心會喪失無索償保險折扣而不通知保險公司，只要查明原因錯不在投保人，是不會影響「無索償折扣」No Claim Discount 。

保險經紀會為客戶在續保時爭取最高利益，在NCD問題上和保險公司討價還價。
　

「電單車綜合保險」的保障範圍十分廣泛，除了法令保險和第三者財物責任之外，還有火險、盜竊和電單車自身的保障。但全保在香港並不普及，理由除了保費昴貴之外，還有盜竊險一定是整台電單車被偷而不是零件被偷。最令人卻步的是投保人需要負責接近車價四成或以上的墊底費。當扣除折舊後，根本毫無吸引力。留意即使買了全險，車身的自然損耗，輪胎都不在保障之內。
　

答案並非絕對的。不同的保險公司都各自定下不同的黑名單，視乎個別保險公司理賠的歷史而定。一般而言，NSR-PGM，Runner和排氣量超過1000cc的電單車，都會有個別不同的保險公司拒絕受保或提高保費。投保人需要多問價多比較，才能找到最理想的保險安排。
　

當計算賠償時，有關維修費用和折舊率的評估，保險公司會交給公証行負責，以求取得較公平客觀的數字。公證行一般在評估車價時都會參考市場的成交價，而折舊率約是新車的首年和第二年都會以累進30%折舊率計算，其後每年以20%或10%折舊率計算賠償額。

可以見到，在處理賠償時的折舊率十分兇。假設車價兩萬元，第二年折舊後只剩下$9,800，明顯和二手市場的叫價脫節。是二手車賣得貴，還是公証行的折舊率過兇，請自行判斷。
　

每一份保險都會有「除外責任」，例如天災、戰爭或輻射等等情況所引至的損失，保險公司不需要作出賠償的承擔。在汽車保險中，「除外責任」可以是意外發生的地點脫離受保單保障的範圍，或車輛用途偏離了當初投保時所聲明的用途。

車輛如只限在香港受保，卻跑上中國，當然都不會受到保障。講好是作私人用途，卻把車當作營業車輛或速遞車輛，也不會受保。之前我們用很大篇幅講述保險公司對駕駛人的要求，違返的話也是「除外責任」的一種。

還有一點最基本也是最重要的「除外責任」是：投保人必需確保及維持電單車的機件在正常和合理的狀態，才能獲得保險公司的賠償承諾。光頭胎、冇迫力皮/迫力油、車頭燈迫力燈唔著等等都是疏於保養的證據。要保險合約維持效力，記得勤check車多保養。

注意：
本文中所提到關於理賠的種種情況，只是一般概況。最終決定還要視乎個別保險合約的條款而定。