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08 Jan 2005 解構-電單車保險 - 知識技術 |
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投保人結了婚，或擁有私家車駕駛執照超過兩年，是可以提高電單車的受保機會。如果是專業人士寬限度也會比常人高。至於降低保費的方法，可以嘗試主動提出增加墊底費和只限合資格的記名駕駛人使用該電單車。但並不是每一間保險公司都會接受這提議。
如果遇到難題，記得坦白地把理據向中介人解釋，讓中介人和保險公司討論。鴻朗保險負責人曹小姐向我們舉例：
雖然香港保險公司通常不會接受「登記車主」並非「投保人」的做法，但並不是絕對。曾經有一位客戶因為破了產並不能以個人名義擁有電單車，但因為工作需要必需購買電單車。在「坦白從寬」的原則之下，鴻朗保險成功說服保險公司接受該破產客戶的太太作為登記車主，而
記名駕駛人則是該名破產客戶。 |
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「保險代理」是代表「保險公司」的代理人，而「保險經紀」則是代表「投保人」的代理人。那麼我們在投保時，應該找保險代理還是保險經紀呢？以下是「經紀」和「代理」的獨白，各位車友請自行參考。 |
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保險經紀需以最高誠信及忠實態度客觀地運用專業知識為客戶揀選最合適之保險產品。另外保險經紀需遵守之監督及資格（包括公司資本、需有專業責任保險以保障客戶、需備有獨立客戶帳目等）均較一般代理人嚴謹，根據統計，截止2004年11月30日為止，香港約有475名獲授權之保險經紀，而保險代理人（包括其負責人及業務代表）約有31132人。
保險經紀在客戶遇上索償問題時，會設身處地為客戶辦事，和保險公司交涉，為客戶爭取最大利益。
另一方面，因為保險法例限制了保險代理人只能代理最多四間保險公司，但保險經紀則不設此限。所以保險經紀可以盡量尋找更多的保險公司要求報價，為客戶尋找條件最優惠的保險合約。
總括而言，保險經紀會以客戶之利益為依歸，提供有效資料以便客戶揀選保險產品，亦同時在意外發生後為客戶提供關於賠償問題之專業服務及知識。 |
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鴻朗顧問服務中心是活躍於本地的汽車保險代理人。負責人曹小姐在解釋「代理」和「經紀」兩者的長短處時，認真地拿出紙筆劃圖劃表詳細解答。 「代理」和「經紀」最重要的分別是，保險公司只會受到「代理」行為的約束，而不需向「經紀」的行為負責。即是說「代理」行為不當或倒閉，甚至保費沒有上繳給保險公司，保險公司都要受到「代理」和「投保人」早前訂立的合約所約束。曹小姐表示，雖然保險代理最多只能代理四間保險公司，但因為屬於直屬代理人，所以能爭取到更高的保險折扣，令客戶得益。
相反，如果「經紀」沒有把保費存入指定戶口而倒閉，保險公司沒有收取保費，便不會受到約束。換句話說是保險無效。所以投保人如果要選擇「經紀」的話，應
應揀選可靠穩健和有商譽的經紀公司。 |
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紀律部隊的某些職能人員，會在投保時遇到困難。例如警察雖然投保會較一般人困難，但水警便沒有此問題。其他如記者，藝人等需要與時間競賽，經常日夜顛倒甚至睡眠不足的人，投保也會遇上困難。鴻朗保險表示，解決的辦法可以是要投保人作出保證，車輛不會在工作時間之內被使用。夜場工作人員因為保險公 司擔心他們有醉酒和疲倦的問題，所以在投保時也有困難。
除了職業問題之外，駕駛人的扣分紀錄也十分重要。一般扣分超過八分，便會惹起保險公司的關注。 |
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鴻朗保險表示，現時電單車的標準保費是HK$3,700元，視乎投保人和車種的不同，可享有不同折扣或需額外支付附加費。小綿羊的三保費約是HK$1300至HK$1800，而街車的變化則較大，視乎不同保險公司對駕駛者年齡的要求和投保車輛的排氣量而定，價錢可以有很大差異。 P牌人士一般限制在250cc以下的綿羊，但如果有兩年私家車駕駛執照和超過25歲，可以購買400cc以上的腳波車。只是當中要視乎個別情況，讓保險公司作出最後決定。 |
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注意： |
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